Почему вклад в банке может лишить вас пенсионной доплаты

Многие пенсионеры стараются откладывать «на чёрный день». Но есть парадокс: чем больше денег в банке, тем меньше можно получить от государства. Рассказываю, как накопления могут неожиданно лишить вас социальной доплаты к пенсии и что с этим делать.

---

Как накопления превращаются в доход

Социальная доплата к пенсии полагается тем, чей общий доход ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе. Казалось бы, чем меньше доход, тем больше помощь. Но есть нюанс.

При расчёте учитывают не только саму пенсию, но и проценты по банковским вкладам. И вот тут происходит неприятное. Даже если вы не снимаете проценты, а они капают на счёт, налоговая и Социальный фонд видят их как ваш регулярный доход. Из-за этого общая сумма может превысить прожиточный минимум. И тогда в доплате откажут.

Что именно учитывается

Органы соцзащиты смотрят на три вещи:

• размер вашей страховой или социальной пенсии;
• все региональные надбавки и пособия;
• проценты, начисленные по вкладам и остаткам на картах.

Если у вас есть вклад, даже небольшой, и банк раз в месяц или раз в квартал капает проценты — эти суммы плюсуют к пенсии. Перешагнули минимум — всё, доплата не положена. Сами накопления никто не отбирает, но государство говорит: «У вас уже есть свой доход, помощь не нужна».

Кого это касается сильнее всего

Особенно рискованно для тех, у кого пенсия и так близка к прожиточному минимуму. Например, в вашем регионе минимум для пенсионера — 12 000 рублей, а вы получаете пенсию 10 500. Казалось бы, вам должны добавить 1500. Но если у вас есть вклад, который даёт в месяц 500 рублей процентов, то ваш общий доход становится 11 000. До минимума всё равно не хватает 1000 рублей, но с учётом процентов вам уже доначислят меньше, а то и вовсе откажут, если проценты высокие.

Бывает и хуже: если проценты поднимают ваш общий доход выше минимума, доплату не дают совсем.

Типичная ситуация из жизни

Пенсионер копил несколько лет, положил 300 000 рублей на хороший депозит под 16% годовых. Проценты капают каждый месяц — примерно 4000 рублей в месяц. Пенсия у него 15 000, а прожиточный минимум в регионе 13 500. Казалось бы, пенсия выше минимума, но он и так не получал доплату. Однако проблема в другом: если его пенсия всего 12 000, а с процентами 16 000 — доплаты нет. Но многие не знают, что могли бы получать доплату, если бы процентов не было. Или если бы они приходили реже.

Что делать: три простых совета

Не нужно полностью отказываться от накоплений. Но можно чуть изменить стратегию.

Совет первый. Узнайте свой прожиточный минимум. В каждом регионе он свой. Позвоните в местный Социальный фонд или поищите на официальном сайте. Зная эту цифру и свою пенсию, вы поймёте, есть ли у вас право на доплату.

Совет второй. Выбирайте вклады с выплатой процентов в конце срока. Многие банки предлагают «капитализацию» — когда проценты начисляются, но прибавляются к основному вкладу, а не выплачиваются ежемесячно. Для налоговиков и соцзащиты такие проценты «не видны» как регулярный доход до момента закрытия вклада. Вы как бы не получаете их каждый месяц, а получаете всю сумму в конце. Это может спасти ситуацию.

Совет третий. Не держите все сбережения на одном видимом счете. Если сумма небольшая, можно часть хранить наличными дома (в разумных пределах, конечно) или на карте, по которой не начисляются проценты (например, обычная дебетовая карта без остатка). Налоговая видит только проценты. Если их нет — нет и лишнего дохода.

Чего делать не стоит

Ни в коем случае не пытайтесь скрывать вклады. Банки передают сведения в налоговую автоматически. Обмануть систему не получится, а вот получить штраф или проблемы — легко. Просто подходите к вопросу с умом.

Полезное напоминание

Если вам уже отказали в социальной доплате, не спешите винить во всём вклад. Попросите в соцзащите расчёт вашего общего дохода. Там будет видно, учли ли проценты. Иногда ошибки случаются, и вы можете обжаловать решение.

И главное: накопления — это хорошо. Подушка безопасности нужна каждому пожилому человеку. Просто теперь, с новыми правилами учёта, надо дружить с банками осторожно. Лучше один раз проконсультироваться с юристом или позвонить в Социальный фонд, чем потом удивляться, почему доплату не дают, пишет источник.

Сообщение Почему вклад в банке может лишить вас пенсионной доплаты появились сначала на Новости Краснодарского края на информационном портале kuban.info.