От страховки до ремонта: эксперт рассказал, какие расходы сопровождают покупку жилья в ипотеку
Случаи, когда владельцы новых квартир вынуждены откладывать ремонт на неопределённый срок и заселяться в квартиры с минимальной отделкой, встречаются всё чаще. Причина в том, что при расчёте бюджета многие ориентируются исключительно на цену квартиры и условия кредита, не учитывая полную стоимость владения недвижимостью. В результате дополнительные расходы, возникающие как на этапе сделки, так и после получения ключей, становятся источником серьёзной финансовой нагрузки для семьи, отмечает Антон Винер, сооснователь и совладелец Группы Родина.
Основная проблема заключается в том, что значительная часть покупателей концентрируется на одобрении кредита и размере ежемесячного платежа, оставляя за рамками расчётов сопутствующие затраты. Речь идёт об оценке недвижимости, страховании, нотариальных услугах, государственных пошлинах, банковских комиссиях и других обязательных расходах, которые возникают ещё на этапе оформления сделки, обращает внимание эксперт. Каждый из этих платежей по отдельности может показаться несущественным, однако в совокупности они могут составить до 1,5% от стоимости жилья, что формирует заметную дополнительную нагрузку на бюджет семьи.
Особенно важно понимать, что реальные расходы не заканчиваются после подписания кредитного договора. Многие заёмщики впервые сталкиваются с необходимостью ежегодного продления страховых полисов, оплаты налога на имущество, а также повышенными платежами и дополнительными расходами на содержание жилья. Ежегодное страхование может обходиться в дополнительные 0,8-2,5% от суммы кредита, а налог на имущество и содержание квартиры добавляют ещё десятки тысяч рублей ежегодных расходов. Если эти обязательства не были предусмотрены заранее, семейный бюджет начинает испытывать давление уже в первые месяцы после покупки.
Наиболее серьёзная ошибка возникает при приобретении новостроек без отделки. В этом случае стоимость самой квартиры является лишь частью будущих затрат. После получения ключей собственнику предстоит профинансировать ремонт, покупку мебели и бытовой техники, а также в некоторых случаях оплачивать аренду жилья на период строительства или проведения отделочных работ. В результате дополнительные расходы способны достигать 20-30% от стоимости объекта, — отмечает спикер.
Именно поэтому при выборе ипотечной программы следует ориентироваться не на рекламную ставку, а на полную стоимость кредита. Разница между двумя предложениями банков может оказаться значительной, если учитывать страхование, комиссии и дополнительные расходы, отмечает спикер. Как показывает практика, стремление получить минимальную ставку нередко отвлекает внимание от более важных параметров сделки.
Также спикер предупреждает, что покупка квартиры не должна оставлять семью без финансового резерва. Ещё на этапе подготовки к покупке необходимо рассчитывать полную стоимость владения жильём, включая расходы на оформление сделки, страхование, ремонт, меблировку, содержание квартиры и резервный фонд, достаточный для покрытия 3-6 месяцев обязательных расходов. Такой подход позволяет объективно оценить собственные финансовые возможности и избежать ситуации, когда квартира становится источником постоянного финансового стресса.
Фото: Группа Родина