Без вины виноватые: как страховые мошенники наживаются на новосибирцах

Новосибирская область все ещё в лидерах антирейтинга регионов с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО

Статистика РСА показывает, что Новосибирская область все ещё в лидерах антирейтинга регионов с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО. Частота страховых случаев составляет 6,2% (против 4,4% в среднем по России), средняя выплата – более 173 тыс. рублей (против 120 тыс. рублей), а уровень выплат с учетом расходов на ведение дел (РВД) составляет 158% (против 94%). Такое положение дел эксперты связывают в том числе с активностью мошенников в страховании. Отношение судебных расходов к сумме основного требования тоже довольно высокое – 320% (против 197%), что может свидетельствовать о высокой активности недобросовестных практик со стороны автоюристов.

Кроме того, доля Европротокола в общем объеме заявлений в регионе составляет 63,8% (против 41,3% по стране). С одной стороны, такой показатель отражает высокий уровень цифровизации и информированности населения, с другой – на статистику в том числе существенно влияют недобросовестные действия мошенников, которые, стремясь минимизировать риски попадания в поле зрения правоохранительных органов, при оформлении инсценированных ДТП используют Европротокол, считают в «СОГАЗе».

В «РЕСО-Гарантия» рассказали, что с использованием Европротокола мошенники применяют несколько распространённых схем для незаконного получения страховых выплат. Среди таких схем:

- инсценировка ДТП с использованием уже повреждённых автомобилей. Злоумышленники привозят на место ДТП разбитые машины, инсценируют аварию, оформляют её по Европротоколу с фотофиксацией через мобильное приложение;

- оформление полиса ОСАГО после ДТП с указанием неверных даты или времени в Европротоколе. Мошенники могут указывать дату или время столкновения отличные от реальных, особенно если у одного или обоих участников на момент ДТП не было страховки. На практике приехавший на место ДТП недобросовестный аварком помогает оформить полис ОСАГО, а спустя некоторое время водители повторяют столкновение для оформления документов. В отдельных случаях разница между получением полиса и моментом ДТП может быть минимальной — например, всего 5 минут;

- использование поддельных или чужих документов. Это схема, при которой ДТП оформляется на несуществующее лицо либо на лиц, которые никогда не имели отношение к ДТП. Распространена практика вовлечения мигрантов в качестве участников при оформлении ДТП по Европротоколу.

Не редки случаи, когда мошенники незаконно получают данные граждан и используют их в своих схемах. Так, новосибирский пенсионер узнал, что якобы участвовал в 4 ДТП, за что получал выплаты от страховой компании («СОГАЗ»). Сам водитель признается, что никогда не водил указанное авто и в ДТП не участвовал. Теперь пенсионер опасается стать обвиняемым в деле о мошенничестве.

Помочь гражданам в такой ситуации могли бы записи с камер фото- и видеофиксации. Известен случай, когда по заявлению к страховщику в документах участником аварии указана женщина, а при проверке записей с камер оказалось, что в ДТП на этом автомобиле участвовал мужчина. Страховщики напоминают, что только совместные усилия МВД, страховщиков, администрации региона, а также огласка подобных схем в СМИ региона помогут снизить риски мошенничества для всех жителей области.