Новые стандарты ипотеки с 2025 года изменят правила игры, а что в Севастополе?
Эскроу-счета вместо аккредитивов. Банкам запретят длительное размещение средств заемщиков на аккредитивных счетах. Все деньги будут переводиться на эскроу-счета, защищенные системой страхования вкладов. Это поможет избежать ситуации, когда банк использует деньги с аккредитивов для получения прибыли.
Отмена бонусов банкам. Финансовые организации больше не смогут получать вознаграждения от застройщиков за снижение ипотечных ставок. То есть многие программы с субсидированными ставками будут закрыты и покупателям придется ориентироваться на рыночные ставки, которые в данный момент составляют 25–27% годовых.
Единые условия. ЦБ закрепляет единые условия ипотеки, по которым рекомендовано заключать договор ипотеки на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от стоимости жилья.
Первоначальный взнос. Кэшбек и другие компенсации от застройщиков и банков больше нельзя будет учитывать в составе первоначального взноса. Это исключает покупку квартиры без реального первого взноса.
Прозрачность для заемщиков. Банки теперь обязаны подробно информировать клиентов обо всех условиях и рисках кредита до заключения договора. Хотя это и обеспечит большую безопасность сделок, новые требования могут увеличить сроки оформления ипотеки и привести к дополнительным комиссиям, повышая конечную стоимость кредита.
В настоящее время, по словам экспертов, на рынке ипотеки наблюдается стагнация: высокие рыночные ставки отпугивают многих потенциальных заемщиков. Введение нового ипотечного стандарта может еще больше усложнить доступ к кредитам для некоторых покупателей.
При этом на стоимость жилья новые правила не повлияют. Цены на квартиры формируются под воздействием других факторов — роста цен на строительные материалы, оборудование, услуги и оплату труда. Таким образом, ожидать резкого снижения стоимости недвижимости не приходится.
Так, средняя цена на новостройки в Севастополе составляет 180 136 руб. за кв. м (+ 0,92%), а в Крыму - 148 516 руб. за кв. м (+1,09%). Однако в Алуште стоимость «квадрата» выше, чем в Севастополе – она составляет 208 974 руб. В Ялте квартиры в новостройках в среднем стоят 283 687 за кв. м за кв. м., и здесь они самые дорогие.
А вот в Симферополе цены на новостройки довольно лояльные, по сравнению с Ялтой – 155 тыс. руб. за кв. м.
В среднем купить квартиру в новостройке Севастополя стоит: однокомнатную – 8 млн 534 тыс. руб., двухкомнатную – 10 млн 930 тыс. руб., трёхкомнатную – 12 млн 020 тыс. руб.
В Крыму иная картина: однокомнатная – 5 млн 570 тыс. руб., двухкомнатная – 8 млн 627 тыс. руб., трёхкомнатная – 10 млн 551 тыс. руб.
Так или иначе Севастополь дороже, чем Крым в целом, только Ялта всегда впереди по стоимости жилья любого сегмента.
Средняя цена на новые квартиры в Ялте в ноябре текущего года: однокомнатная – 9 млн 999 тыс. руб., двухкомнатная – 21 млн 669 тыс. руб., трёхкомнатная – 32 млн 340 тыс. руб.
Чтобы поддержать рынок и покупателей после сокращения льготных программ, банки вместе с партнерами-застройщиками регулярно запускают совместные акции.
Тем, кто подходят под условия льготных программ, например, «Семейной ипотеки», эксперты советуют не медлить и подавать заявку на льготный кредит.
Ещё пользуется популярностью опция покупки квартиры в рассрочку, с возможностью дальнейшего перехода на ипотеку. Ипотеку всегда можно рефинансировать, как только ключевая ставка начнёт снижаться, отмечают эксперты.
Рассчитать стоимость помогут специалисты, а также в интернете на сайте банков можно найти калькуляторы и самостоятельно прикинуть стоимость ежемесячного платежа.
Например, Сбербанк активно кредитует, и сейчас можно оформить ипотеку, не выходя из дома. Но для этого нужно иметь доход и закрытые долги перед банками.
Ипотеку на жильё в Севастополе могут позволить себе военные, моряки, предприниматели, семьи с материнским капиталом, а также многодетные семьи с государственной поддержкой. Так, в 2023 году на социальную помощь многодетным семьям было выделено 170 млн руб.
Номинал каждого сертификата зависит от количества детей в семье и доходит до 19,5 миллиона рублей. Программа работает в Севастополе уже семь лет. За это время выдали 132 сертификата на общую сумму почти 615 миллионов рублей.
Как видим, многое зависит от способностей и возможностей потенциальных заёмщиков. Главное, иметь стимул и мотивацию, а предложений на рынке недвижимости достаточно.
В 2023 году в Крыму было зарегистрировано более 40 000 ипотек. Об этом ранее сообщала заместитель Председателя Совета министров Республики Крым Анна Анюхина.
Вице-премьер рассказала, что большинство регистрационных действий было совершено по ипотекам, возникшим в силу закона, то есть под залог жилых и нежилых объектов, на приобретение которых и были конкретно взяты кредитные средства. В прошлом году сотрудники Государственного комитета по государственной регистрации и кадастру Республики Крым оформили почти 34 000 таких сделок.
Ещё свыше 6000 помещений различного назначения было заложено в ипотеку на основании соответствующих договоров ипотеки. Это означает, что финансовые обязательства заёмщиков обеспечивались оформлением залога на любое другое недвижимое имущество, включая те объекты, что уже имелись в собственности залогодателей.
Стоит отметить, что на протяжении 2022 года в регионе было зарегистрировано свыше 28,8 тысячи ипотек. Таким образом рост соответствующих регистрационных действий за 2023 год составил 38,9%. Большинство ипотечных сделок регистрировалось на основании заявлений и документов, поданных в электронном виде. При подаче документов посредством электронных сервисов финансово-кредитной организации ипотека регистрируется в течение суток.
В Севастополе по итогам прошлого года было оформлено около 3-х тысяч договоров ипотеки, что почти в 2 раза больше, чем в 2022 году. Об этом сообщала ранее пресс-служба отделения Центробанка РФ по Севастополю. Также отмечалось, что общий объём ипотеки вырос в 1,7 раза, до 11,7 млрд рублей. Средний размер ипотеки не изменился и был равен 4 млн рублей. Ипотечный кредитный портфель к началу 2024 года составил немногим более 26 млрд рублей (рост в 1,4 раза за год).
«Кроме желания улучшить свои жилищные условия, севастопольцы рассматривают покупку квартиры ещё и как средство сбережения денег, и как выгодное вложение. Во втором полугодии прошлого года начала расти ключевая ставка, и поэтому в ожидании роста рыночных ставок люди старались успеть купить недвижимость. Помимо этого, на динамику ипотечного кредитования влияло и изменение условий государственных программ — например, анонсированное решение о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке» — отмечал управляющий Отделением по Севастополю Центробанка РФ Михаил Бежан.
Всего же в прошлом году жители Севастополя получили 38,6 млрд рублей кредитов, что в 1,5 раза выше уровня 2022 года.
В общем объёме кредитов, предоставленных севастопольцам банками в 2023 году, доля ипотечных кредитов составила около 30%. Портфель потребительских кредитов вырос за год почти на 26%, до 19 млрд рублей.
Фактически, начиная с мая 2023 года, у крымчан и севастопольцев был только год, чтобы воспользоваться правом на получение льготной ипотеки. По нынешним меркам для экономики такого большого региона, это мизерный срок. Всё прекратилось 1 июля 2024 года, когда льготная ипотека приказала долго жить.
Безжалостная статистика показала результаты работы данной программы на полуострове. РИА «Новости» подвели итоги за год и оказалось, что Крым и Севастополь попали в аутсайдеры. Исследование было опубликовано в июле 2024 года.
За 12 месяцев в России было выдано рекордное количество ипотечных кредитов. В среднем по стране 25 человек из тысячи экономически активного населения взяли займы на покупку жилья (в 2015 году данный показатель равнялся десяти). Уже второй год подряд рейтинг развития ипотеки возглавляет Тува — здесь 130 жителей из тысячи приобрели недвижимость в долг. Это в пять раз превышает общероссийский показатель и в 24 — результат замыкающей список Ингушетии. Вторую и третью строчки занимают два региона «тюменской матрешки»: Тюменская область и Ямало-Ненецкий АО, сообщили эксперты
Севастополь в общем списке рейтинга оказался на 83 месте. Количество ипотечных кредитов на 1000 человек активного населения города составило 11%. Динамика количества ипотечных кредитов за 5 месяцев 2024 года относительно первых 5 месяцев 2023 года получила значение - 38,9%. Средний размер ипотечного кредита в январе-мае 2024 года составил 3,57 млн руб. Доля просроченной задолженности по ипотеке на 1 июня 2024 года – 0,40%.
Крым – на 84-й строчке рейтинга. Количество ипотечных кредитов на 1000 человек активного населения – 9,6%. Динамика количества ипотечных кредитов за 5 месяцев 2024 года относительно первых 5 месяцев 2023 года получила значение – 36%. Средний размер ипотечного кредита в январе-мае 2024 года составил 3, 83 млн руб. Доля просроченной задолженности по ипотеке на 1 июня 2024 года – 0,12%.
Получается так, что крымчане и севастопольцы вели очень скромную ипотечную деятельность, и сильно разжиться квартирами не успели. Но, как говорится, всё впереди, а 2025 год покажет…