Золото или авто: как заложить имущество в ломбард и не потерять его
ТОМСК, 5 мар – РИА Томск, Валентина Анкудинова. Центробанк за первые два месяца 2023 года обнаружил в Томской области пять компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке (для сравнения: за весь 2022 год в список попали шесть компаний). Из них две компании незаконно работали под вывесками микрофинансовых организаций, а три – выдавали себя за ломбарды. В чем особенность деятельности ломбардов? Разбираемся.Как работают ломбарды?
Ломбард – это специализированная коммерческая организация, осуществляющая кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей.
Принцип работы следующий: вы приносите какую-то вещь, сотрудник ломбарда ее оценивает, выдает деньги в пределах этой суммы, а вы получаете главное – залоговый билет (некоторые оформляют его онлайн). Он состоит из двух частей: индивидуальные условия займа и информация о залоге. В табличной форме должны быть указаны размер займа, срок его возврата, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.
Полная стоимость кредита написана на первой странице залогового билета в правом верхнем углу, в процентах годовых и в рублях. Это ваша максимальная переплата по займу. Чтобы получить заложенное имущество обратно, вы должны вернуть сумму займа и выплатить проценты за каждый день пользования ею.На какой срок можно взять заем?
Заем в ломбарде выдают на срок не более года. Но, конечно, лучше расплатиться как можно быстрее. Ставки здесь значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях. И все же значительно выше, чем в банках.Что если я не смогу вернуть долг?
Ломбард продаст заложенное вами имущество не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора. До этого времени любые сделки с вашим имуществом незаконны.
Дорогостоящие вещи, которые оценили дороже 300 тысяч рублей, продадут на публичных торгах. Даже если ломбард выручит от продажи меньше денег, чем одолжил вам, заем будет считаться погашенным.
Если же ломбард сможет продать вашу вещь по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы можете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Такое требование можно направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.Что можно сдать в ломбард?
В ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости. Квартиры, дачи и другую недвижимость ломбарды под залог не примут, им запрещена даже реклама таких услуг.
Популярны автоломбарды, где можно получить деньги под залог автомобиля. Компании, которые работают по закону, должны вашу "ласточку" изъять и забрать на охраняемую стоянку. Ездить на ней в течение залогового срока никто не будет – закон запрещает ломбардам использовать заложенное имущество. Более того, ломбард застрахует машину за свой счет, и если ее угонят или поцарапают во время хранения, вам выплатят компенсацию (при условии, что вы вернете долг).Как не дать себя обмануть?
"Нелегальные автоломбарды обычно выдают займы под залог ПТС и оставляют машину хозяину в пользование, а это незаконно. Займы под залог ПТС могут выдавать только банки и МФО", – говорит управляющий Отделением Томск Банка России Елена Петроченко.
Также обращайте внимание на документы, которые вам выдают. Если вместо залогового билета вам дают подписать договор комиссии, купли-продажи или любой другой документ, значит, вы обратились не в ломбард.
"Обратившись к черному кредитору, человек как минимум рискует переплатить за счет завышенных процентов или вообще потерять свой автомобиль. Дело в том, что вместо договора займа мошенники нередко оформляют договор купли-продажи с правом обратного выкупа, что дает им возможность продать машину в любой момент, ведь юридически она не является залогом", – объясняет Петроченко.
Кроме того, под вывеской ломбардов иногда действуют мошенники, которые предлагают вложить сбережения под высокий процент. Якобы таким образом томичи могут заработать на выдаче займов. На самом деле по закону ломбарды не вправе брать деньги от клиентов.
Убедиться в том, что компания работает легально и состоит в государственном реестре, можно на сайте Банка России или в приложении "ЦБ онлайн". Ломбард должен иметь статус "действующий". В противном случае он не имеет права оказывать финансовые услуги.
Перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России также публикует на своем сайте. Прежде чем выбрать автоломбард или любую другую финансовую организацию, с которой собираетесь сотрудничать, следует заглянуть в этот список
Ломбард – это специализированная коммерческая организация, осуществляющая кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей.
Принцип работы следующий: вы приносите какую-то вещь, сотрудник ломбарда ее оценивает, выдает деньги в пределах этой суммы, а вы получаете главное – залоговый билет (некоторые оформляют его онлайн). Он состоит из двух частей: индивидуальные условия займа и информация о залоге. В табличной форме должны быть указаны размер займа, срок его возврата, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.
Полная стоимость кредита написана на первой странице залогового билета в правом верхнем углу, в процентах годовых и в рублях. Это ваша максимальная переплата по займу. Чтобы получить заложенное имущество обратно, вы должны вернуть сумму займа и выплатить проценты за каждый день пользования ею.На какой срок можно взять заем?
Заем в ломбарде выдают на срок не более года. Но, конечно, лучше расплатиться как можно быстрее. Ставки здесь значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях. И все же значительно выше, чем в банках.Что если я не смогу вернуть долг?
Ломбард продаст заложенное вами имущество не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора. До этого времени любые сделки с вашим имуществом незаконны.
Дорогостоящие вещи, которые оценили дороже 300 тысяч рублей, продадут на публичных торгах. Даже если ломбард выручит от продажи меньше денег, чем одолжил вам, заем будет считаться погашенным.
Если же ломбард сможет продать вашу вещь по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы можете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Такое требование можно направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.Что можно сдать в ломбард?
В ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости. Квартиры, дачи и другую недвижимость ломбарды под залог не примут, им запрещена даже реклама таких услуг.
Популярны автоломбарды, где можно получить деньги под залог автомобиля. Компании, которые работают по закону, должны вашу "ласточку" изъять и забрать на охраняемую стоянку. Ездить на ней в течение залогового срока никто не будет – закон запрещает ломбардам использовать заложенное имущество. Более того, ломбард застрахует машину за свой счет, и если ее угонят или поцарапают во время хранения, вам выплатят компенсацию (при условии, что вы вернете долг).Как не дать себя обмануть?
"Нелегальные автоломбарды обычно выдают займы под залог ПТС и оставляют машину хозяину в пользование, а это незаконно. Займы под залог ПТС могут выдавать только банки и МФО", – говорит управляющий Отделением Томск Банка России Елена Петроченко.
Также обращайте внимание на документы, которые вам выдают. Если вместо залогового билета вам дают подписать договор комиссии, купли-продажи или любой другой документ, значит, вы обратились не в ломбард.
"Обратившись к черному кредитору, человек как минимум рискует переплатить за счет завышенных процентов или вообще потерять свой автомобиль. Дело в том, что вместо договора займа мошенники нередко оформляют договор купли-продажи с правом обратного выкупа, что дает им возможность продать машину в любой момент, ведь юридически она не является залогом", – объясняет Петроченко.
Кроме того, под вывеской ломбардов иногда действуют мошенники, которые предлагают вложить сбережения под высокий процент. Якобы таким образом томичи могут заработать на выдаче займов. На самом деле по закону ломбарды не вправе брать деньги от клиентов.
Убедиться в том, что компания работает легально и состоит в государственном реестре, можно на сайте Банка России или в приложении "ЦБ онлайн". Ломбард должен иметь статус "действующий". В противном случае он не имеет права оказывать финансовые услуги.
Перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России также публикует на своем сайте. Прежде чем выбрать автоломбард или любую другую финансовую организацию, с которой собираетесь сотрудничать, следует заглянуть в этот список