Оплата товара частями: как это работает, в чем выгода и опасность
ТОМСК, 10 ноя – РИА Томск. Оплата товара частями – это популярная финансовая услуга, которая позволяет покупателю разделить стоимость товара на несколько равномерных платежей без дополнительных процентов или переплат. Чаще всего ее предлагают различные маркетплейсы. Могут ли при такой оплате начислить проценты и какие риски могут возникнуть – в справке РИА Томск. Как это работает? Принцип прост: покупатель приобретает товар и оплачивает его не полностью, а по частям. Такой сервис еще называют BNPL – от buy now, pay later – "купи сейчас, плати потом". При выборе такого способа оплаты стоимость товара разбивается на несколько равных частей, обычно на четыре. В момент покупки покупатель оплачивает только первую часть, а оставшиеся автоматически списываются с карты с определенным интервалом. Покупка, как правило, оформляется через сайт магазина или приложение банка. В отличие от традиционного кредита в данном случае нет длительных проверок кредитной истории, что упрощает процесс. Пока сервисы BNPL работают в основном с онлайн-магазинами и маркетплейсами. А стоимость покупки для оплаты частями обычно не должна превышать определенного лимита, например 30 000 или 100 000 рублей. В чем плюсы? 1. Экономия на процентах. Оплата частями не требует начисления процентов, если все платежи внесены вовремя. Это выгоднее, чем потребительский кредит или покупка в рассрочку с переплатой. 2. Доступность и скорость оформления. В большинстве случаев оформить такую покупку можно за несколько минут, без бумажной волокиты и долгих согласований. 3. Контроль расходов. Оплата частями помогает покупателям равномерно распределить затраты, не нагружая бюджет. 4. Отсутствие влияния на кредитную историю. Сервисы, как правило, не сообщают информацию об этих покупках в бюро кредитных историй, что позволяет сохранить рейтинг заемщика без изменений. В чем отличие от рассрочки? При оплате частями в момент покупки вы автоматически заключаете договор поручения с BNPL-сервисом. То есть вы доверяете этой компании оплатить заказ вместо вас, но при этом обязуетесь вернуть все деньги в установленные договором сроки. Некоторые продавцы не привлекают никаких финансовых посредников, а все условия и график платежей в рассрочку прописывают в договоре купли-продажи. Если же вы оформляете рассрочку, то посредником между вами и продавцом будет банк или МФО – они переведут деньги на оплату товара сразу, и именно им вы должны будете вернуть долг. Все условия будут прописаны в договоре потребительского кредита или займа. Если просрочить платеж? Обычно таких клиентов вносят в список недобросовестных покупателей. А значит, больше оплачивать частями товар в этом магазине не получится. Если человек не возвращает деньги вовремя, то должнику начнут начислять штрафы. Это может быть фиксированная сумма, процент от платежа по графику или пеня за каждый день просрочки. Какой будет неустойка – должно быть указано в условиях договора. Некоторые операторы BNPL назначают штрафы не сразу. Сначала они продлевают срок погашения долга и берут за это комиссию. Если вернуть деньги мирным путем не удастся, продавец может обратиться в суд. На что обратить внимание? Чтобы выбрать оптимальный вариант оплаты частями, рекомендуется: – читать договор: внимательно ознакомьтесь с условиями, особенно с пунктами о штрафах и комиссиях; – проверить лимиты и сроки: рассчитайте, сможете ли вносить платежи вовремя; – понимать свои финансовые возможности: эта услуга подходит для разовых или срочных покупок, но покупатели могут приобрести больше товаров, чем могут позволить себе оплатить, что в итоге может привести к долгам. Составлена по материалам сайта Центробанка