Ипотека «потеплела», кредиты стали выгоднее? Как повлияло снижение ключевой ставки на жизнь ульяновцев

В феврале Совет директоров Банка России принял решение о снижении ключевой ставки с 16% до 15,5% годовых. Чем обусловлено решение Центробанка и как оно отразилось на финансовых продуктах банков, работающих в Ульяновской области, разбирался журналист ulpravda.ru. Наверное, первые изменения, которые заметили жители Ульяновской области – рост цен в начале 2026 года. Подскочили они как на огурцы, так и на бензин, как на алкоголь, так и на услуги - жилищно-коммунальные, бытовые, медицинские, физкультурно-спортивные. О растущей инфляции говорил и известный ульяновский экономист, заведующий кафедрой экономического анализа и госуправления УлГУ, советник председателя правительства Ульяновской области Анатолий Лапин. Однако Совет директоров Банка России удивил многих, приняв решение не о повышении ключевой ставки, а о ее снижении - с 16% до 15,5%.   «Решение о снижении ключевой ставки с 16% до 15,5%, принятое в феврале 2026 года Советом директоров Банка России, я объясняю тем, что экономическая ситуация в стране развивается в целом в рамках нашего прогноза, - заявил ulpravda.ru Управляющий Отделением по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Александр Куприянов. - Мы видим результаты работы высокой ключевой ставки – инфляция замедляется. Так, в целом по стране в 2025 году она снизилась с 10,3% в марте - пикового значения последних лет, до 5,6% в декабре. Да, в январе 2026 года рост цен ускорился. Однако это объясняется разовыми факторами – увеличением НДС, акцизов и индексацией регулируемых цен и тарифов. И мы ожидаем, что по мере окончания их влияния  инфляция возобновит снижение».   А как снижение ключевой ставки повлияло на основные банковские продукты? Разберем на примерах оформления вкладов, кредитов и ипотеки.   Вклады Как отметили в различных банках, условия по основным розничным продуктам постепенно корректируются вслед за ключевой ставкой. Но скорость изменений у разных продуктов различается.   «Быстрее всего реагируют вклады: их доходность с начала года плавно снижается у большинства крупных банков, - пояснила ulpravda.ru региональный директор ПСБ в Ульяновской области Татьяна Маликова. – Тем не менее пока еще можно найти по-настоящему привлекательные условия и зафиксировать повышенный доход. Например, в нашем банке по вкладу «Огонь ставка» можно получить 30% годовых. Правда, такой доход гарантируется только в первые 50 дней, затем средняя минимальная гарантированная ставка составит 13,4% годовых. Зарплатные клиенты, пенсионеры, участники программ ОРС и ОРС+ могут воспользоваться вкладом «Мой доход» с надбавкой к рыночной ставке — здесь максимальная доходность составит 14,5% годовых. Такую же ставку могут получить и другие категории клиентов, разместившие в банке новые деньги на вкладе «Сильная ставка». Еще более высокую доходность — до 17% годовых — можно получить по вкладу «Ставка на будущее». Это предложение доступно клиентам, которые вступили в программу долгосрочных сбережений НПФ ПСБ».   Стараются держать на высоком уровне процентные ставки по вкладам и в других банках. В каждом работают разные программы, предлагающие повышение процентов.   «Несмотря на снижение ключевой ставки, наш банк сохранил для клиентов максимальную ставку по вкладам - на уровне 15% годовых», - заверил ulpravda.ru Управляющий Ульяновским отделением ПАО Сбербанк Сергей Анисимов.   Примерно на таких же условиях предлагают клиентам разместить у себя депозит и в банке «Венец».   «Ставки по вкладам в нашем банке остаются на высоком конкурентном уровне, - считает ulpravda.ru начальник Управления розничного бизнеса Банка «Венец» Наталья Полякова. - Сейчас максимальная ставка по сберегательным продуктам у нас - 15% по вкладу «V-Первые» сроком на 91 день (сумма вклада – от 10 000 рублей). Важное условие – эта опция для «новых» денег, то есть это должен быть новый клиент банка либо действующий, но с «новыми» деньгами. Что касается других депозитных продуктов, то мы можем предложить нашим клиентам более долгосрочные вклады с высокой ставкой и с возможностью досрочного расторжения договора без потери процентов».   Свои преимущества вкладчикам предлагают и в Россельхозбанке.   «В нашем банке ставка по вкладу «Ультра Доходный» для премиальных клиентов составляет 13,6% годовых на срок 3 месяца, - рассказал ulpravda.ru заместитель директора Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Александр Никитин. - По депозиту «Свой вклад» ставка на 3 месяца — 13,5% годовых, что является максимальной доходностью вклада. Отмечу, что такая ставка положена и новым, и действующим клиентам при оформлении депозита онлайн с выплатой процентов в конце срока. На остальные сроки до одного года включительно ставки стали ниже на 0,2 процентного пункта и не превышают 13,3% годовых для новых клиентов и 13,1% — для остальных клиентов. Новый клиент — это клиент без действующих вкладов и накопительных счетов в РСХБ последние 30 дней».   Кредиты А вот что касается получения кредитов, то снижение ключевой ставки сработало в пользу заемщиков: брать деньги в банках стало чуть выгоднее.   «В нашем банке кредиты немного «потеплели» еще в начале зимы: если до 1 декабря максимальная ставка по кредиту была 28% годовых, то с 1 декабря общий диапазон ставок по кредитам варьируется от 16,5% до 27% годовых, - пояснила начальник Управления розничного бизнеса Банка «Венец» Наталья Полякова. - Средняя же ставка по выдаваемым потребительским займам сегодня у нас – 24-25% годовых. Отмечу, что процент по кредиту у нас зависит только от категории клиента (например, зарплатный клиент, пенсионер), других условий, влияющих на размер ставки, в нашем банке нет. При этом доступна программа рефинансирования, когда мы предлагаем клиенту объединить уже имеющиеся у него дорогие кредиты со ставкой «30% плюс» в один. Рефинансирование позволяет оптимизировать как сроки, так и ежемесячный платёж. Если приводить конкретный пример, то сумма займа в 300 тысяч рублей на срок 5 лет при ставке 24% годовых обойдется ежемесячно в 8 689 рублей».   Выгоднее стало брать потребительский кредит и в РСХБ.   «Наш банк отреагировал на изменения ключевой ставки изменением ставок по кредитам, предоставляемым физическим лицам, - рассказал ulpravda.ru заместитель директора Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Александр Никитин. - Так, при заключении кредитного договора в дистанционное банковское обслуживание будет применяться процентная ставка ниже одобренной на 0,4%. Отмечу, что общий диапазон ставок по кредитам варьируется от 22,6% до 31% годовых».   Сбер с 16 февраля установил ставку по рефинансированию кредитов на уровне 18,9%. А вот в ПСБ нам сообщили, что ставки по потребительским кредитам пока остаются на уровне прошлого года.   «Этот сегмент традиционно реагирует на изменения ключевой ставки сдержаннее остальных, - считает региональный директор ПСБ в Ульяновской области Татьяна Маликова. - Во многом это связано с тем, что необеспеченные кредиты несут в себе повышенный кредитный риск, который закладывается в итоговую ставку для заемщика. Однако по мере того как тренд на снижение ключевой ставки будет укрепляться, условия начнут постепенно меняться и здесь».   Ипотека В некоторых кредитных организациях в этом году снизились процентные ставки и по ипотеке.   «С 26 февраля наш банк снизил ставки по рыночной ипотеке до 0,7 процентного пункта: на 0,5 процентных пункта при первоначальном взносе от 20,1 до 30%, а также дополнительно на 0,2 процентных пункта при покупке недвижимости по программе «Ипотека+», - сообщил ulpravda.ru Управляющий Ульяновским отделением ПАО Сбербанк Сергей Анисимов. – Сейчас минимальные ставки на Домклик составляют: от 15,7% (на покупку первичного жилья), от 16,5% (на покупку вторички) и от 17,6% (по программе «Строительство жилого дома». Отмечу, что все программы работают без господдержки. Также Сбер снизил минимальный размер первоначального взноса по программам «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость» - с 25% до 20%».   Снижение ключевой ставки сработало в пользу заемщиков и в ПСБ.   «С начала года мы уже дважды пересматривали условия по ипотечным программам, - рассказала нам Татьяна Маликова. - С 15 января действуют обновленные ставки для покупки жилья: на первичном рынке — от 18,69% годовых, на вторичном — от 18,99%. А 12 февраля мы улучшили условия и по военной ипотеке: теперь ставка для зарплатных клиентов ПСБ составляет 18,2% годовых, для новых клиентов — 19,2%. Помимо рыночных программ, в банке продолжают действовать льготные ипотечные программы с господдержкой».   А в банке «Венец» нам сообщили, что ипотеку клиентам вообще не выдают.   Чего ждать дальше Следующее изменение ключевой ставки в нашей стране возможно не раньше 20 марта. Именно на этот день запланировано очередное заседание Совета директоров Банка России, на котором планируют рассмотреть вопрос по ключевой ставке.   «Целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки мы будем оценивать исходя из того, насколько устойчиво замедляется инфляция и как меняются инфляционные ожидания, - прокомментировал ulpravda.ru Управляющий Отделением по Ульяновской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Александр Куприянов. – Отмечу, что пока инфляционные ожидания людей и бизнеса остаются повышенными. Это может препятствовать замедлению роста цен. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики, годовая инфляция в 2026 году снизится до 4,5–5,5%. С 2027 года и далее она закрепится на целевом уровне – вблизи 4% в год. При этом предполагается, что средняя ключевая ставка в 2026 году сложится в диапазоне 13,5–14,5% годовых».   О том, что происходит с валютой и можно ли ульяновцам с помощью доллара или евро преумножить свои сбережения, читайте в этом материале ulpravda.ru.